هل يختلف تمويل مؤسسة فردية في السعودية عن حلول التمويل الشائعة، وهل هناك برامج مضمونة وسهلة يمكن لأصحاب هذه المؤسسات تقديم طلب قرض مؤسسة فردية من خلالها؟ أسئلة متكررة تصلنا، في هذه المقالة نجيبك عنها، ونستعرض معك أفضل قروض المؤسسات الفردية في السعودية، ومميزاتها، وكيف يمكنك التقديم عليها بأقل مستندات ممكنة. أولًا دعنا نُعرّف ما هي المؤسسات الفردية، وما الذي يميزها عن غيرها.

 

ابدأ تمويلك

تعريف المؤسسات الفردية

يقصد بالمؤسسة الفردية أي مؤسسة يملكها شخص واحد فقط، غالبًا ما يكون المالك هو المسؤول الوحيد عن تسديد الالتزامات المالية للمؤسسة، وهو صاحب جميع القرارات المالية والإدارية والتشغيلية لأعمالها التجارية، هذا النوع من المؤسسات غالبًا ما يكون هو الأنسب لأصحاب المشاريع الذين يفضلون دائمًا الاستقلال في العمل. 

معظم هذه المنشآت تكون صغيرة الحجم، مثل: محلات البقالة وورش إصلاح السيارات ومتاجر الملابس ومحلات الحلاقة، صيدليات.. وغيرها. تعمل أغلب هذه المؤسسات في تجارة التجزئة أو الجملة أو الخدمات أو البناء، في معظم الأحيان يدير المالك المؤسسة مع مجموعة من الموظفين. المشكلة الرئيسية في المنشآت الفردية هي المسؤولية

غير المحدودة لأصحاب هذه المنشآت (المسؤولية غير المحدودة)، مما يعني أن جميع المسؤولية على المؤسسة الفردية هي مسؤولية المالك بأمواله المستثمرة في المشروع.

 

يموّل عادةً المالك المؤسسة من أمواله الخاصة أو يقوم بالاقتراض لتلبية احتياجاتها. قديمًا لم يكن هناك وسيلة للتمويل إلا من خلال عرض المنشأة والممتلكات الخاصة كضمانٍ للحصول على التمويل، نتيجة لذلك كانت القدرة على الاقتراض محدودة للغاية. أما الآن أصبح لدينا العديد من الحلول التمويلية التي تقدّم تسهيلات مميزه لأصحاب المنشآت الفردية، مثل حلول التمويل التي نقدّمها في الرائدة، جميع منتجاتنا لا تتطلب ضمانات، وتستند على حلول سداد مرنة من دون التزامات دفع شهرية إجبارية.

خصائص ومميزات المؤسسات الفردية

– تعتبر المنشآت والمؤسسات الفردية من أقدم أنواع الشركات وأبسطها إداريًا، لهذا تعدّ أكثر الأنواع انتشارًا، وذلك لأن إنشائها لا يحتاج إلى تكاليف مرتفعة.

– يكون صاحب المنشأة قادرًا على التعرف على احتياجات عملائه وإرضائهم بكل سهولة، بسبب وجود اتصال مباشر بينه وبينهم.

– تتسم بدرجة مقبولة من المرونة في اتخاذ القرارات وسرعة في تنفيذها، لأن جميع القرارات والإجراءات المأخوذة تكون عن شخص واحد فقط.

– رأسمالها بسيط، حيث يمكن لأي شخص إنشاء مؤسسة فردية خاصّة به.

– رأس مالها ممكلوكًا لشخص واحد فقط.

– القدرة على التأكد من سير العمل بكل سهولة.

– تتميز بانخفاض التكلفة الضريبية والقيود القانونية، وذلك من باب تشجيع

 المستثمرين على الاستثمار.

كيف تستفيد هذه المؤسسات من التمويل

ما الذي تقدمه الرائدة للمؤسسات الفردية

تهدف الرائدة لتوفير دعم مالي تقني متوافق مع الشريعة الإسلامية لأصحاب المشاريع الصغيرة والمتوسطة والمؤسسات الفردية من خلال تقديم قروض تمويلية تتمثل ببرنامج تمويل نقاط البيع، وبرنامج تمويل التجارة الإلكترونية. 

صممنا منتجات الشركة الرائدة للتمويل لتناسب احتياجات جميع عملائنا مع الأخذ بعين الاعتبار حجم مشاريعهم أو شركاتهم، إذ يعتمد التمويل الذي يمكن لعملائنا الحصول عليه على المبيعات الشهري لنقاط البيع الخاصة بمنشآتهم دون النظر إلى مبيعاتهم النقدية. 

 

أهم مميزات منتجات شركة الرائدة:

 

أهم برامج تمويل مؤسسة فردية من الرائدة

 

منذ تأسيس الرائدة ونحن نحرص على تصميم حلول تمويل فريدة تناسب احتياجات رواد الأعمال وأصحاب المنشآت الفردية والصغيرة والمتوسطة, تتم عملية السداد لدينا تلقائيًا على شكل نسبةٍ ثابتةٍ وصغيرةٍ من مبيعات المؤسسة المستقبلية، وبالتالي لن يكون عميل الرائدة مقيدًا بفترة سدادٍ ثابتة، وبهذا يمكنه التركيز أكثر على الاستفادة من التمويل الذي حصل لتحقيق أهدافه بدلاً من القلق على طريقة وآلية تسديد الأقساط في نهاية كل شهر.

 

برنامج تمويل نقاط البيع في شركة الرائدة

برنامج تمويل نقاط البيع هو برنامج مخصّص لأصحاب المنشآت التجارية الصغيرة والمتوسطة، ولأصحاب المؤسسات الفردية السعودية الطامحين لتطوير أعمالهم التجارية من خلال الحصول على قرض مؤسسة فردية مرن في وقتٍ قياسي، صمّمنا هذا البرنامج لمساعدتهم على تحقيق أحلامهم من دون أي أقساط شهرية دورية. 

 

تبدأ قيمة قرض المؤسسة الفردية من 50 ألف ريال سعودي للتسهيلات غير المضمونة ويمكن أن يصل إلى 1.5 مليون ريال. أما في حال التسهيلات المضمونة فنحن نوفر قروض منشآت أكبر تبعًا لدراسة كل حالةٍ على حدة، ويمكن أن يصل القرض إلى 7.5 مليون ريال سعودي .

 

تمويل يصل إلى 21٪ أو 38٪ وحتى 50٪ من مبيعات نقاط البيع السنوية مع مدة سداد تبدأ من عام واحد وحتى عامين وثلاثة، حسب حجم التمويل.  كما يشترط توّفر أجهزة نقاط بيع لمدة ثلاثة أشهر على الأقل، هذا لأن برنامج نقاط البيع لا يحتاج الحصول عليه لأي كفيلٍ أو ضامن.

ابدأ تمويلك

برنامج تمويل التجارة الإلكترونية 

صممنا برنامج تمويل التجارة الإلكترونية خصيصًا إلى أصحاب المنشآت التجارية والشركاء الذين أسسوا معنا علاقات إستراتيجية وعلى رأسهم المنصات الناشطة في مجالات التقنيات والتجارة الإلكترونية للحصول على التمويل المناسب وفقًا لمبيعاتها الشهرية.

 

يجب أن يمتلك المتجر الإلكتروني الذي يقدّم طلب للحصول على تمويل التجارة الإلكترونية سجلًا تجاريًا ساريًا، وأن يكون قد حقق دخلًا سنويًا يصل إلى 250 ألف ريال سعودي، نوفر لعملائنا ثلاث باقاتٍ مدتها 6 أشهر، أو 9 أشهر، أو 12 شهرًا يمكنهم الاختيار فيما بينها.

 

تفرض بعض الرسوم الإدارية البسيطة تبلغ قيمتها 1.5% من قيمة القرض أو 5000 ريال سعودي على الأقل ولمرة واحدة فقط، يمكن استردادها في حال تقدّم العميل بطلب إلغاء الاشتراك بالبرنامج، ولا يشترط برنامج تمويل التجارة الإلكترونية تقديم وديعة مستردة.

المستندات المطلوبة للتقديم على برامج تمويل الرائدة:

–  نسخة سارية من السجل التجاري.

– شهادة الفواتير الضريبية.

– عقد التأسيس الخاص بالنشاط (في حال كانت شركة).

– معلومات الكفيل (هوية، تعريف بالراتب، كشف حساب لآخر 3 شهور).

– نسخة سارية من هوية المالك / المُلّاك.

– تقرير سمة.

– تقرير المبيعات والمصروفات.

– خطاب طلب التمويل.

– كشف حساب للنشاط لآخر 12 شهر.

مشاريع صغيرة بأحلام كبيرة

تقدم الرائدة تمويل إبداعي يجعل نجاح مشروعك بين يديك بسرعة وبطريقة مرنة، لم نجيبك على أسئلتك حول تمويل المؤسسات الفردية وأفضل حلول التمويل في السعودية فقط، بل قدّمنا لك تفاصيل أفضل حلول التمويل الإسلامية الموثوق بها، أينما كنت في أنحاء المملكة العربية السعودية.يمكنك الآن التقديم عليها ببساطة، والحصول على تمويلك في خلال 5 أيام عمل فقط. احصل على أسرع تمويل لتطوير أعمالك.